Топ-банков для открытия расчётного счёта ИП

ИП необязательно открывать расчётный счёт, однако всё больше предпринимателей предпочитают работать с РКО. Разбираемся, зачем ИП нужен счёт и на что обращать внимание при выборе банка.

Что даёт расчётный счёт

Микробизнес, работающий с наличными, с оборотом до 100 000 рублей в месяц может вполне обойтись без счёта. Но если вы хотите расти, расширять пул клиентов и принимать безналичные платежи, вам не обойтись без расчётного счёта.

Открывая расчётный счёт, вы получаете не только РКО, но и доступ к широкой линейке банковских продуктов:

• Бизнес-карты

• Кредиты

• Торговый эквайринг

• Зарплатные проекты

• Депозиты и др.

На что обращать внимание ИП при выборе банка

Надёжность

Делая выбор между банком с креативной рекламой и кредитной организацией с многолетним присутствием на рынке, отдавайте предпочтение второй. Потому что креатив – это хорошо, но он ещё никого не спас от отзыва лицензии Банком России.

Обращайте внимание на следующие аспекты:

• Срок присутствия на рынке (чем больше, тем лучше).

• Количество филиалов (и тут количество имеет значение).

• Участие в системе страхования вкладов (если банк лишат лицензии, можно подать заявление о возврате денег до 1,4 млн рублей).

• Положение в рейтингах (на сайте ЦБ есть рейтинги надёжности банков от экспертных агентств).

Тарифы

Слишком большое количество тарифов чаще всего бывает всего лишь маркетинговым ходом. И если разобраться получше, окажется, что они практически идентичны. Смотрите на суть и оценивайте условия по самым важным для вас операциям. Обычно в стоимость РКО входит:

• Открытие счёта. Большинство банков по-честному открывают счёт бесплатно, но есть и те, кто устанавливает цену на доп. операции, без которых открытие счёта невозможно (например, платное оформление карточки с образцами подписей и печати) или навязывают платные сервисы. Сравнить тарифы в своём регионе можно на сайте www.podelu.ru. Там собрана исчерпывающая информация о стоимости и составе тарифов разных банков.

• Обслуживание. Комиссия за обслуживание взимается каждый месяц. Как правило, её размер зависит от числа ежемесячных платежей. Есть банки, которые не берут комиссию, если не было платежей, однако в этом случае важно проверять, не спишут ли деньги за какие-то другие услуги. Часто банки устраивают акции, цель которых привлечь как можно больше клиентов на РКО, предложив несколько месяцев обслуживаться бесплатно. Будьте внимательны к таким предложениям. 3-4 месяца пролетят быстро, а потом придётся платить по полной, и всё потому, что вы вовремя не ознакомились со стандартными условиями обслуживания. Лучше открыть расчётный счёт ИП в банке, у которого ежемесячная комиссия комфортна для вас вне зависимости от разовых акций.

• Переводы юрлицам. Переводы бывают внутрибанковские и внешние. Внутри банка, как правило, платежи бесплатны, а вот за внешние придётся платить. Но и здесь можно найти свою выгоду. Обычно в каждом тарифе есть какое-то число бесплатных внешних переводов. Например, у Альфа Банка до 15 шт. на некоторых тарифах. Сопоставьте это число со своей спецификой, часто ли вы платить юрлицам или в основном принимаете оплату от физиков? При грамотном планировании можно выбрать тариф, за который действительно не придётся ничего платить. Кстати, ещё один лайфхак – если открыть расчётный счёт в банке, в котором обслуживаются ваши основные контрагенты, все переводы будут считаться внутренними, то есть бесплатными для вас. Некоторые банки дают бонусы и даже перечисляют реальные деньги за рекомендацию по открытию счёта. То есть вы приглашаете партнёра в свой банк, и кредитная организация платит вам за это. У ПСБ, например, можно получать по 3 000 рублей за каждого контрагента.

• Переводы физлицам. Обычно у банков есть лимит, в рамках которого переводить физлицам можно бесплатно. Но здесь важно учитывать такой момент. Государство считает переводы физлицу доходом, а значит с него нужно платить НДФЛ. Если вы переводите по трудовому договору или ГПХ, платить должны вы. Если оплата идёт без договора, а физлицо налоги не платить, вопросы у налоговой будут и к вам. Кстати, если вы будете переводить деньги на свою личную карту, это тоже будет считаться переводом физлицу.

• Работа с наличными. Очень важная статья расходов. Особенно, для мелкого бизнеса: салонов, индивидуальных мастеров, фрилансеров. Вам придётся часто вносить и снимать наличные. Уточните размер комиссии и условия обслуживания корпоративных карт. Их, как правило, выпускают при открытии счёта. Они не только облегчат работу с наличными, но и сэкономит денег. Комиссия по картам всегда ниже, чем в кассе, а иногда и вовсе отсутствует. Ещё уточните, есть ли у кредитной организации банки-партнёры, в которых можно снимать/вносить деньги без комиссии.

• Прочее (заказ справок, выписок и пр.).

Выбирая тариф, в первую очередь обращайте внимание на стоимость и условия самых востребованных у ИП операций. Как правило, это переводы и работа с наличными. А ещё будет здорово, если банк сможет предложить онлайн-сервисы специально для ИП. Например, сервисы сдачи отчётности и уплаты налогов.

Интернет-банк и мобильное приложение

Пожалуй, это та редкая сфера, которой пандемия пошла на пользу. За прошлый год банки здорово подтянули сервисы дистанционного обслуживания. Сейчас практически любой вопрос можно решить онлайн: оформить новый продукт, взять кредит, заказать наличные для снятия, проверить контрагентов, отправить платёж, выставить счёт и даже сдать отчётность. ДБО банки, как правило, предоставляют бесплатно. И это не может не радовать.

Прежде чем решите открыть расчётный счёт, скачайте демоверсию интернет- и мобильного банка, протестируйте функциональность, оцените дизайн и удобство сервисов. После придётся пользоваться ими почти каждый день, поэтому вам должно быть комфортно.

Сравнение условий банков по открытию расчётного счёта ИП

Напоследок кратко пробежимся по плюсам лучших банков для открытия расчётного счёта ИП.

ВТБ

• Давно на рынке, высокая надёжность, госучастие.

• Широкая сеть филиалов, офисов и банкоматов.

• Есть тарифы с бесплатным обслуживанием.

• Переводы внутри банка — 0 ?.

ПСБ

• Открытие счёта бесплатно онлайн, реквизиты сразу.

• Пакет бесплатных внешних платежей на каждом тарифном плане.

• Большой лимит платежей на карты физлиц.

• Бесплатный сервис онлайн-бухгалтерии для ИП.

Альфа Банк

• Большой выбор тарифов.

• Бесплатный выпуск пластиковых карт.

• Ежедневное начисление процента на остаток по счёту.

• Операционный день внутри банка – 24/7.

Тинькофф Банк

• 4 месяца бесплатного обслуживания.

• Подарки от партнёров.

• Мгновенная отправка платежей.

• Продлённый платёжный день.

Райффайзенбанк

• Открытие счёта на любом тарифе – 0 ?, реквизиты за 5 минут.

• Скидки до 25% на РКО при единовременной оплате за год.

• Пакеты беспроцентных межбанковских переводов на нескольких тарифных планах.

• Бонусы партнёрской программы.