» » Нюансы кредитования частного предпринимательства

версия для печати

Нюансы кредитования частного предпринимательства

 Не всегда легко “поднимать” собственный бизнес. Очень часто приходится обращаться к знакомым и родственникам за финансовой поддержкой, а в некоторых случаях привлекать спонсоров, что не всегда выгодно бизнесмену. В связи с этим уже много лет наша финансовая структура bistrozaim.ua состоящая из множества банков, стремительно расширяет сферы услуг кредитования, предлагая частным предпринимателям оформить ссуду на развитие собственного дела. На каких условиях она предоставляется и о каких нюансах должен знать каждый бизнесмен — поговорим в данной статье.

Некоторые особенности

Кредит для частного предпринимателя — это услуга, доступная во многих банках, имеющих право на профильную деятельность в пределах Украины. Одним из преимуществ этого финансового продукта является то, что процентные ставки по нему существенно ниже, в отличие от потребительских кредитов, рассчитанных на обычного гражданина.

С другой стороны, большая часть банков требует обеспечить получаемую ссуду каким-либо имуществом, оно выступает в роли залога. Это может быть недвижимость, числящаяся на балансе предприятия. Возможно “заложить” и движимое имущество, существуют ситуации, в которых бизнесмен может предложить в качестве залога товары, находящийся в обороте и т.п. Это вопрос решается индивидуально, и каждый банк вправе выдвигать свои условия.

К преимуществам относится наличие комиссионных выплат по кредиту, которые относятся к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, предприниматель официально заносит на баланс предприятия графу “выплаты банку”, поэтому не несет дополнительных расходов по налоговому обременению и не ведет “двойную” бухгалтерию.

В продолжении темы о процентной ставке следует отметить, что данный показатель обычно варьируется в пределах 10-18 % годовых. Возможно найти и более выгодные предложения — нужно изучать рынок финансовых услуг. Однако чтобы получить право на выгодное кредитование, нужно доказать банку “чистоту” своих бизнес-намерений, а значит собрать достаточный пакет документов.

Перечень документов

Чтобы получить ссуду на развитие частного бизнеса необходимо подготовить:

  • личный паспорт частного предпринимателя;
  • заявление на ссуду;
  • свидетельство о регистрации;
  • учредительные документы с государственных инстанций на право ведения бизнес-деятельности.

Практика показывает, что в Украине работают банки, которые помимо вышеуказанных документов могут потребовать и дополнительное подтверждение платежеспособности предпринимателя, например:

  • финансовую отчетность за определенный период времени (обычно квартал или год);
  • документы о постановке на учет в налоговой и социальных органах;
  • декларации, лицензии (если есть), информацию о банковских счетах и т.п.

То есть перечень документов определяется каждым банком самостоятельно, поэтому есть смысл сначала оценить требования нескольких финансовых учреждений, и только потом заниматься сбором документов.

Важен ли срок осуществления деятельности

Да, чтобы получить ссуду, иногда нужно доказать свою платежеспособность, а длительность работы компании свидетельствует о том, что у нее достаточно средств для ведения бизнеса. Таким образом банки пытаются максимально застраховать свои вложения и исключить потери.

Иногда финансовые учреждения выдвигают более лояльные требования к условиям кредитования, если ЧП работает от 6 месяцев и дольше. То есть, чем дольше работает предприятие, тем больше вероятности максимально выгодно оформить кредит. Однако те предприниматели, которые только начали свою деятельность, не должны опускать руки. Если бизнес-идея быстро окупаема и выгодна, вероятность получения заемных средств также высока.

Какие виды кредитов существуют

Большинство банков готово предложить не одну программу кредитования, они могут иметь различные названия, процентные ставки и расчет на предпринимателей с разным опытом деятельности. Условно все предложения можно разделить на две группы:

  • ссуда в действующей форме;
  • кредит, рассчитанный на открытие предприятия.

Кредит для открытия фирмы предоставляется на первостепенные нужды предприятия: закупку оборудования, материалов, товара и т.п. Особенностью такого предложения является обязательное предоставление со стороны предпринимателя бизнес-плана, некоторые банки требуют наличия личного счета и определенной суммы средств на них. Кредитование рассчитывается на срок не более 3 лет.

Ссуда в действующей форме — кредит, который выдается на длительный срок (от 5 лет и дольше) и предназначается на конкретные нужды предприятия, работающего на рынке определенный срок. Деньги предоставляются в полной сумме или могут перечисляться траншами, в зависимости от нужд фирмы.

Обоснование кредита

  • Начинающему предпринимателю важно подробно обосновать необходимость финансирования. Главным документом в таком случае выступает бизнес-план. В этом подробном и обширном документе детально проанализирована и описана деятельность организации с учетом финансовых показателей в стране, существующих факторов риска и т.п. Поэтому неудивительно, что многие начинающие бизнесмены для составления документа привлекают опытных экономистов, если конечно сами не являются таковыми.
  • Опытным предпринимателям перед получением ссуды важно доказать необходимость закупки конкретного имущества. Это может быть финансовая отчетность за прошедший период, письмо руководству банка с прикрепленным балансом и т.п.

Какие выводы может сделать предприниматель

Активная бизнес-деятельность требует постоянных вложений. Не странно, что актуальность кредитования малого бизнеса неуклонно растет, но при этом и возможностей для получения средств становится все больше. Например, вы можете взять займы онлайн в МФО Быстрозайм на лояльных условиях. Вполне реально тщательно подготовить документы и обратиться в крупный банк, процесс финансирования займет время, но будет и результат.

Как показывает статистика, а также данные Министерства финансов Украины, за 2018 год было выдано почти в два раза больше кредитов и займов для ЧП, чем за аналогичный период 2017 года. Это означает, что вы можете уверенно развивать свой бизнес и не думать о том, где найти финансы на “старт” и прочие текущие нужды.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter