К сожалению, многие кредитные истории нуждаются в исправлении. Причин этому может быть огромное количество. Исправление кредитной истории зависит от ситуации в которой появились проблемные записи. Мы постарались систематизировать причины и разобраться в них по порядку.
Первый блок потенциальных ошибок, в которых заемщик не виноват:
Здесь, как правило, имеет место обычная невнимательность при внесении данных. Так, ошибочно могут быть внесены данные от даты рождения до даты погашения обязательств, регион проживания и многое другое. Такие ошибки, в случае обнаружения, легко устранить.
Чаще всего такая ситуация может возникнуть, когда вы передумали брать кредит, что называется в последний момент. Т.е. договор готов, кредит согласован, но по каким-то причинам были принято решение от него отказаться. При этом в БКИ, по ошибке конкретного сотрудника банка, может попасть информация о том, что кредит всё-таки получен. Этот якобы кредит может висеть в вашей кредитной истории долгие годы. Как почистить кредитную историю в этом случае? Обратиться в соответствующий банк, который передаст информацию в БКИ. Если же такой возможности нет, то в само бюро, где на данный момент хранится эта информация.
Например, вы полностью погасили имеющийся кредит и обратились в другой банк за новым кредитом. Банк запрашивает в БКИ вашу кредитную историю и видит, что у вас еще есть невыполненные обязательства. Прежде всего, банк будет учитывать «непогашенную» сумму при расчете максимально возможного размера нового кредита. Соответственно, сумма кредита, которую сможет выдать банк окажется существенно меньше необходимой.
В этом случае исправление кредитной истории возможно через банк, задержавший сведения или напрямую через бюро кредитных историй.
Очень жаль, что банки не несут никакой ответственности за ошибочно или несвоевременно переданные данные, а вот заемщику за эти ошибки придется думать, как исправить кредитную историю.
Это разновидность предыдущего пункта, т.к. банки лишенные лицензии могут не передать в БКИ информацию о погашении кредита. Отличие от предыдущего пункта в том, что для восстановления кредитной истории обращаться нужно непосредственно в бюро кредитных историй.
Самая неприятная из всех ситуаций. Заемщик с удивлением обнаруживает, что банк требует с него денежные средства, о которых он даже не знает. Случится это может во время проверки кредитной истории самими заёмщиком, или же когда будет попытается взыскать деньги в принудительном порядке. В данном случае имеет место мошенничество и необходимо обращаться за помощью в правоохранительные органы. Многое будет зависеть от того, какие документы были предоставлены в банк для получения спорного кредита.
Удалить кредитную историю в этом случае удастся не скоро. Обнулить негативную информацию можно будет только по результатам следственных действий.
Довольно распространенная ситуация, особенно в некоторых банках. Заемщик приходит погашать кредит, просит точную сумму к погашению и оплачивает ее. Однако в последствии оказывается, что сотрудник банка рассчитал ее неправильно и образовалась задолженность в несколько десятков рублей (а иногда даже копеек!). Заемщик находится в полной уверенности, что всё полностью оплатил и претензий к нему быть не может. Тем временем на эти несколько рублей начисляются пени, штрафы и т.д. Плюс эта негативная информация отражается в кредитной истории.
Аналогичная ситуация может произойти, если сам заёмщик оплачивал закрытие кредита, например, через терминал. В этом случае деньги могли быть зачислены для погашения на 1-2 дня позже, следовательно, сумма расчёта была не верной, и снова образуется небольшой долг.
Каждый может изменить либо оспорить информацию, которая указана в его истории по кредиту. В этом случае необходимо подать специальную заявку в бюро кредитных историй, где хранится информация эта информация.
Бюро в течение месяца с момента получения заявления должны проверить информацию, которая входит в состав истории по кредиту, а также запросить информацию у того, кто занимался формированием данных. Исключением являются случаи, которые относятся к федеральному закону "О кредитных историях".
Если в заявлении указаны обоснованные обстоятельства или причины, которые могут угрожать здоровью либо жизни заявителя, то необходимо проводить проверку данных в более короткие сроки, и осуществляет ее само бюро. Если такая ситуация имеет место, проводится проверка, а в самом бюро по кредитам будет делаться соответствующая пометка.
Если данные, которые были указаны в заявлении, были фактически подтверждены, то тогда бюро историй по кредитам должно откорректировать часть. Нюансы такой процедуре указанны в статье 8 Федерального закона "О кредитных историях".
О том, какое решение было принято относительно корректировки информации в бюро кредитных историй по отдельно взятому субъекту, работники должны в письменной форме сообщить человеку, который создавал запрос в течение 30 дней с того момента, когда организация получила обращение.
В случае отказа он должен быть мотивированным.
Обжаловать решение бюро можно и через суд. Также это можно сделать и в том случае, в течение 30 дней не поступило ответа о принятом решении.
При этом следует отметить, что БКИ удаляет преимущественно ошибочные данные. Удалить из кредитной истории реальные факты не удастся.
Здесь речь идет уже о том, когда заемщик действительно серьезно испортил свою кредитную историю. Имеются незакрытые кредиты, допущены многократные или длительные просрочки по ним и т.д.
В таких случаях вариантов как можно исправить кредитную историю не так много:
На рынке систематически проскакивают подобные предложения. Цена разная и обещают золотые горы. Однако, внести изменения в БКИ и стереть неугодные данные, - невозможно. Т.к. исправить плохую кредитную историю может только банк, подавший сведения или бюро. БКИ при этом несет ответственность за хранение данных по закону, плюс находится под контролем ЦБ. Поэтому на 99% все предложения такого рода – просто обман и стереть или удалить кредитную историю просто так нельзя.
Удаление кредитной истории возможно строго в предусмотренных законом случаях. Просто так этого сделать нельзя. Реальное удалить кредитную историю можно только по иссечению срока ее хранения, либо в случае, когда имело место мошенничество.