Одним из вопросов для заемщиков банка, у которого отозвали лицензию, является погашение существующей задолженности. Существует мнение, что полученные кредитные средства у таких финансовых учреждений возвращать необязательно. Некоторые даже делают попытки получить дополнительную выгоду, взяв кредит в банке, который вскоре могут лишить лицензии. Расчет строится на предположении, что данный кредит можно будет не выплачивать.
Однако действующее законодательство говорит о противоположном. Даже в случае отзыва лицензии, обязательства заемщика не исчезают. Платить по кредиту придется в любом случае, однако способ погашения задолженности будет отличаться.
Ликвидация финансового учреждения предполагает продажу всех имеющихся активов. Конкурсный управляющий собирает все возможные ресурсы для удовлетворения требований кредиторов. Непогашенные кредиты, существующие на момент ликвидации банка, перенаправляются в другую финансовую организацию. О данном факте заемщик уведомляется в письменной форме. В уведомлении указывается переход права требования в другое учреждение.
Новая структура, в которую перешло право требования, также оповещает заемщика в письменной форме. Условия, согласно которым был выдан кредит, остаются без изменений. После соответствующих уведомлений, заемщик производит регулярные платежи по кредиту согласно полученным указаниям.
Уточнить всю необходимую информацию об изменениях порядка оплаты очередных платежей можно в новой организации. Причем это можно сделать как в телефонном режиме, так при личном посещении офиса. Кроме этого, заемщику рекомендуется получить подтверждение поступления последних платежей по кредиту. Взносы, внесенные накануне отзыва лицензии у банка, должны быть учтены при расчете общего остатка задолженности. Может возникнуть ситуация, когда к заемщику не приходило никаких оповещений или уведомлений. В таком случае стоит ежемесячно осуществлять необходимые платежи по старым реквизитам. При этом обязательно сохранять все документы, которые являются подтверждением факта оплаты по кредиту.
Еще один возможный сценарий развития событий – когда осуществить платеж по старым реквизитам невозможно. Такое может случиться, когда банковские отделения закрыты, а операции по счетам не осуществляются. Если такое произошло, заемщику стоит уточнить реквизиты, на которые можно оплачивать кредит, написав соответствующее письмо представителям временной администрации банка. Контактную информацию можно получить как в самом банке, так и на сайте Центробанка.
Отечественное законодательство предусматривает вариант погашение задолженности с привлечением нотариуса. Если отсутствует кредитор или уполномоченное лицо, заемщик может разместить средства на депозите у нотариуса, который сам направит уведомление о выполнении обязательств кредитору. В период ликвидации финансового учреждения штрафы и пени за несвоевременные платежи по кредитам не применяются. Однако обязательство платить по кредиту, согласно утвержденному графику, остается в силе. Заемщику может быть предложено подписать новый кредитный договор, расторгнув предыдущее соглашение. При этом у него остается право не выполнять данное требование. Условия нового договора могут отличаться от предыдущих, поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с новым кредитным договором.
Еще один способ погашения задолженности – разорвать договор и в полном объеме погасить сумму задолженности. Право выбора данного варианта остается на стороне заемщика. Если преемник будет осуществлять попытки изменить условия погашения кредита самостоятельно, то для защиты собственных интересов можно обратиться в судебную инстанцию.
Отзыв лицензии финансового учреждения не является основанием для прекращения платежей по кредиту. Просрочка платежей отразится на кредитной истории заемщика, при этом всю сумму задолженности все равно необходимо вернуть.