Какие вклады застрахованы государством
- срочные вклады и вклады до востребования;
- средства на текущих счетах, в т.ч. используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей (с 01.01.2014 года);
- средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
- средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
- средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
- вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
- средства юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.)
Что точно не застраховано:
- средства адвокатов и нотариусов, если их счета были открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- вклады внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
- средства, переданные кредитной организации в доверительное управление;
- вклады в филиалах российских банков за границей;
- электронные денежные средства;
- средства на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);
- субординированные депозиты;
- средства размещаемые юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Страхование вкладов сумма
Общая сумма возмещения вкладчику составляет:
700 000 руб. (с 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 г.)
1 400 000 руб. после 29 декабря 2014 г. по настоящее время
10 000 000 руб. отдельное страховое возмещение, выплачивается по счетам эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости или открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
Страхование вкладов проценты
Все проценты по банковскому вкладу (на день, предшествующий дню отзыва лицензии) также входят в сумму возмещения. Т.о. возмещаемая сумма, включая проценты по вкладу также не может быть более 1,4 млн. рублей.
Если сумма вклада и начисленные проценты окажутся свыше 1 400 000 рублей, то вкладчику будет выплачена только сумма 1 400 000 руб., остальное можно получить только в рамках общего конкурсного производства как кредитор банка.
Лимит 1 400 000 распространяется:
- на несколько вкладов в одном банке одного вкладчика;
- на несколько вкладов одного вкладчика в разных филиалах одного банка.
Лимит 1 400 000 НЕ распространяется, лимит увеличивается:
- если вклады в одном банке имеют муж и жена (лимит выплат составит 2 800 000 руб.);
- на вклады одного вкладчика в разных банках (лимит 1,4 млн. действует на каждую кредитную организацию).
Т.е. возмещение вкладчику рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку.
Страхование валютных вкладов
Вклады в валюте выплачиваются в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая.
Страховые случаи
- отзыв лицензии у банка;
- введение моратория на удовлетворение требований.
Сроки выплаты по страхованию вкладов
Выплаты агентства по страхованию вкладов начинаются через 14 дней после наступления страхового случая (7 дней на формирование реестра и 7 дней на определение процедуры возмещения). Т.о. через две недели можно приходить и писать заявление на возврат вклада. Расчеты, как правило, происходят в день обращения. Максимальный срок, при отсутствии разногласий и наличии необходимых документов, - 3 дня.
Куда обращаться
В период 7-14 дней с момента наступления страхового случая, АСВ опубликует специальное сообщение, в котором будут даны подробные инструкции о местах обращения, в которые нужно обратиться вкладчику за страховкой. Сообщение Агентства будет напечатано в СМИ, на сайте агентства, а также в течение месяца с момента получения реестра направлено каждому вкладчику индивидуальным письмом. В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.
Необходимые документы для АСВ
- заявление в АСВ по специальной форме;
- документ, удостоверяющий личность.
- доверенность, если Вы действуете через представителя;
- документы, подтверждающие право на наследство, если получает наследник.
Банки-агенты
Для удобства вкладчиков, в том числе территориального, заявления и выплаты могут проходить через специально аккредитованные банки-агенты. Адреса банков-агентов можно узнать уже за день до начала фактических выплат: на самом сайте АСВ, сайтах банков-агентов, по телефонам горячих линий или в местных СМИ.
Сроки подачи заявления.
Заявление необходимо подать до завершения процедуры банкротства или ликвидации банка. В среднем эти процедуры длятся около 2-х лет, так что времени достаточно.